|
Услуги Скоринг Скоринг — один из основных продуктов, которые предлагает Международное бюро кредитных историй Что такое скоринг?
Скоринг — современная эффективная технология для кредитных решений.
Технология скоринга возникла в 1950 годах в Соединенных Штатах Америки для качественной оценки кредитоспособности заемщиков и получила значительное развитие в течение 1990-х и началу 2000-х. На сегодняшний день разнообразные системы скоринга физических лиц плотно имплементированы в интегрированные системы принятия решений в кредитно-финансовых учреждениях. Сущность скоринга заключается в определении совокупного кредитного балла заемщика. Формально технология скоринга основывается на оценке заемщиков по ряду критериев, которые имеют разную значимость, после чего полученные оценки агрегируются в интегральный показатель — совокупный кредитный балл. Разработка скоринговой модели – процесс совместный, многошаговый и итеративный. Совместный, потому что Бюро, которое создает модель, предоставляют свой опыт и обеспечивают консультационные услуги, а большая часть информации, необходимой для построения адекватной модели, обеспечивается самим банком. Итеративный, потому что любая модель должна быть проверена, настроена и повторно протестирована. При разработке хорошей статистической модели необходимы «чистые», качественные данные и квалифицированные статистики. Для экспертной модели, опытные сотрудники кредитного отдела должны, используя свой опыт и знания, определить ключевые факторы, описывающие кредитные риски, и на основе специальных методик дать количественную оценку степеней важности того или иного фактора. В рамках процесса принятия решения о выдаче микрокредитов, может быть использован так называемый подход «5С» (Capacity, Capital, Character, Collateral and Conditions). Какие переменные должны использоваться, чтобы адекватно представить эти «5С» в модели и определить степень значимости (веса) каждой из переменных в итоговом решении о предоставлении кредита, а также взаимное влияние переменных друг на друга, является открытым для обсуждения вопросом. Технологии МБКИ позволяют внедрять следующие виды скоринга: - аппликационный скоринг;
- скоринг поведения;
- скоринг кредитного бюро (как показывает практика наиболее эффективный, через больший объем использованной информации)
В качестве критериев выступают социально-демографические характеристики заемщика и информация из бюро кредитных историй.
Основными критериями являются: - уровень дохода;
- информация из бюро кредитных историй;
- количество иждивенцев;
- время работы на последнем месте
- время существования предприятия
- другие
Преимущества - Уменьшение расходов — путем уменьшения количества персонала, задействованного в процедурах выдачи кредита
- Уменьшение времени обработки заявлений на получение кредитов (принятие решений по кредитам сокращается до нескольких минут)
- Уменьшение времени для предоставления ответа относительно принятия решения о предоставлении кредита или об его отказе
- Автоматический расчет скоринга для физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса
- Минимизация операционного риска
- Подготовка операторами банка в режиме реального времени протоколов скоринга и бизнес-правил, а также установление стратегий
- Осуществление более быстрой, эффективной и надежной взаимосвязи между сторонами кредитного процесса (физическими лицами, субъектами малого и среднего бизнеса, кредитными учреждениями)
|
На Главную
